大数据与互联网金融

大数据与互联网金融：人们普遍认识到，互联网金融不是互联网和金融的简单加总。更深层次的变化是一些基于互联网应用的特有技术、商业模式和产品开始出现，金融体系正随之经历着新的变革。

但究竟什么才是互联网金融有别于传统金融的重要特征，还未被理论界和实务界广泛讨论。

与传统金融相比，大数据给互联网金融不仅带来了金融服务和产品创新、以及用户体验的变化，创造了新的业务处理和经营管理模式，对金融服务提供商的组织结构、数据需求与管理、用户特征、产品创新力来源、信用和风险特征等方面产生了重大影响，显著提升了金融体系的多样性，也对金融监管和宏观调控等方面提出了新的课题。

随着个人所在或行经位置、购买偏好、健康和财务情况的海量数据被收集，再加上金融交易习惯、持有资产分布、以及信用状况以更细致的方式被储存和分析，机构投资者和金融消费者能获得更低的价格、更符合需要的金融服务，从而提高市场配置金融资源的能力。

同时，金融市场乃至整个社会管理的信息基础设施将变得越来越一体化和外向型，对隐私、数据安全和知识产权构成更大风险。就个人隐私而言，大数据的隐私问题远远超出了常规的身份确认风险的范畴。最近对欧洲150万手机用户的数据进行的研究表明，只需要4项参照因素就可以确认其中95%的个人身份。

又如，人们在城市中走过的路径存在惟一性；针对个人研制药物和疗法等个性化医疗是基于对患者基因信息的掌握；RunKeeper和Nike+等应用正在收集大量个人健康数据；等等。

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